发行过程如下图所示,商业银行数字货币系统向中央银行数字货币系统发起请领申请,中央银行数字货币系统首先进行管控审批,该步骤为中央银行实施监管预留扩展功能。之后,向中央银行会计核算系统发起存款准备金扣款指令,中央银行会计核算系统扣减该商业银行存款准备金并等额增加数字货币发行基金。扣款成功后,中央银行数字货币系统生产所有者为该商业银行的CBDC,并发送至商业银行数字货币系统,由商业银行完成银行库入库操作。

回笼过程如下图所示,商业银行数字货币系统向中央银行数字货币系统发起缴存申请,中央银行数字货币系统进行管控审批后,先将缴存的CBDC作废,然后向中央银行会计核算系统发起存款准备金调增指令,中央银行会计核算系统扣减数字货币发行基金。同时等额增加该商业银行存款准备金,完成后,中央银行数字货币系统通知商业银行回笼成功。

架构实现模式通过对原型系统软硬件基础设施、应用功能和业务数据等多个层面的统一考虑,形成一个具有支撑功能及技术验证的、符合当前CBDC运行框架的原型系统。整个体系分为三个部分:中央银行相关的中央银行数字货币原型系统和中央银行会计核算测试系统、参与原型实验的商业银行行内系统和作为CBDC转移实验场景的数字票据交易平台。中央银行数字货币原型系统包括以下部分。(1)登记中心:记录CBDC的发行情况、CBDC权属信息,完成CBDC发行、转移和回笼全过程的登记。其主要功能组件包括发行登记、确权发布、确权查询网站应用、分布式账本服务几个部分。发行登记进行CBDC的发行、回笼过程及权属记录;确权发布将发行登记的权属信息进行脱敏后发布到CBDC确权分布式账本中;确权查询网站为商业银行提供在线权属查询服务;分布式账本服务保证中央银行与商业银行CBDC权属信息的一致。(2)认证中心:对CBDC用户身份信息进行集中管理,是系统安全的基础组件,也是可控匿名设计的重要环节。其主要功能包括认证管理和CA管理两部分,在原型系统一期提供机构验证和证书管理功能,未来可基于IBC(Identity-basedCryptography,基于标识的密码技术)等技术构建对终端用户的认证支持。(3)大数据分析中心:包括KYC(KnowYour Customer,充分了解你的客户)、AML(AntiMoney Laundering,反洗钱)、支付行为分析、监管调控指标分析等功能,是CBDC风险控制及业务管控的基础,原型系统一期大数据分析中心功能暂不实现。(4)CBDC基础数据集:维护中央银行数字货币系统完整的数据资源,既包括CBDC发行、回笼等业务过程产生的数据,又包括转移过程中产生数据;并采用分布式账本服务进行权属信息登记实验,为CBDC发行登记业务、数据分析业务提供数据支撑。(5)运行管理系统:提供整个中央银行数字货币原型系统运营过程中的配置、管理、监控等功能。(6)中央银行数字货币系统前置:是商业银行接入中央银行数字货币原型系统的入口,提供商业银行核心业务系统与中央银行数字货币原型系统之间的信息转发服务,主要功能包括报文的接收、转发、签名、验签等。(7)发行登记子系统分节点:是数字票据交易所与中央银行数字货币原型系统对接的入口,主要功能包括CBDC交易确认、与数字票据系统分布式账本的央行节点进行通信等操作。(8)数字票据分布式账本中央银行节点:是中央银行数字货币原型系统在数字票据分布式账本的前置节点,发布CBDC智能合约,实现数字票据交易DVP(DeliveryVersus Payment,券款对付)。中央银行数字货币原型系统通过与中央银行会计核算测试系统对接,实现CBDC发行和回笼机制。商业银行与数字票据交易所是原型系统实验的重要参与方,其中,商业银行需对核心系统进行改造,建立其银行库和保存CBDC,并与中央银行共同组建分布式账本登记CBDC权属信息。在数字票据交易所的数字票据分布式账本中加入中央银行节点,从而实现CBDC与数字票据基于分布式账本的DVP交易。