近年来，随着金融科技不断发展，金融服务实体的覆盖面不断延伸，金融服务效率逐步提升。以百乘金科为代表的金融科技公司依靠技术和数据的力量完善风控体系建设，通过提升企业的运营效率，不断改进产品设计，助力普惠金融的不断发展。

近日，国务院面对如何促进金融服务实体经济的问题，再次强调要解决小微企业融资难融资贵的问题。国务院表示，今年要抓住融资难融资贵这个制约经济发展、市场活力的“卡脖子”问题，多策并举、多管齐下，让小微企业融资成本在去年的基础上再降低1个百分点。2019年政府工作报告也明确表示，要完善金融机构内部考核机制，激励加强普惠金融服务，切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善，综合融资成本必须有明显降低。

多位全国政协委员表示，去年以来，支持小微企业、民营企业的金融政策陆续出台，对于缓解企业融资困境起到重要作用。下一步，应在更为精准的解决小微企业的实际困难，实现“帮困不帮劣、救急不救穷”上下功夫。

百乘金科CEO贾鹏分析，传统金融体系在服务小微经济上面临商业模式及可持续性两大挑战：第一、如何让传统金融机构通过技术措施，做好小微贷款的风险和收益平衡，把钱借给真正优质的小微企业，并能有合理的收益，能支持银行给小微企业长期可持续的服务；第二、在传统金融体系之外，如何增加多元、有效的普惠金融渠道，解决传统金融资源“僧多粥少”的问题。

此前，央行副行长潘功胜在答记者问时表示，小微企业融资难是复杂而且综合性问题，对此，央行下一步将继续投入力度扶持。第一，加大货币调节。第二，完善普惠服务体系。中小型银行应加大扶持力度，提高金融科技服务水平。第三，发挥金融监管的政策。第四，发挥多层次的资本市场。第五，优化金融服务。

据介绍，百乘金科为了更好地为小微企业提供融资服务，通过和许多持牌金融机构合作，用技术创新做到了业务流程的标准化、自动化和智能化，提高效率的同时很好地管理了风险，帮助了两万多名中小微企业主很高效地获得了低成本经营贷款。

“我们判断未来金融会围绕服务实体经济，形成多层次、多机构、多元化的发展体系，大型金融机构和金融科技企业优势互补，通过合作来共同推动小微经济发展。”百乘金科CEO贾鹏表示。

由于传统监管模式与新的业务业态之间还存在需要弥合的区域，金融科技在中国的应用潜力犹在。多位政协委员指出，未来，激发这些潜力，同时配合科创板、金融服务业双向开放等一系列举措，中国才有望在破解小微企业融资世界性难题和防控风险方面实现并驾齐驱。

百乘金科CEO贾鹏表示：“通过金融科技的应用，能帮助传统金融机构优化业务流程、降低资金成本、时间成本，控制不良率、提高金融资源的配置效率和能力；更重要的是，通过技术实现风险定价，即利率市场化。”

以百乘金科为代表的一批金融科技公司正在通过技术驱动，夯实风控和综合业务能力，“稳”“进”结合，精准发力，探索出服务小微的新路径。

在四年多的探索中，百乘金科累计服务了超过1000万的普惠金融用户，和100多家银行、信托、保险等持牌金融机构进行了合作。百乘金科集团旗下的房互网，通过科技创新和流程优化，帮助小微企业把平均融资成本降低了70%，最快24小时完成放款，已经为超过20000名民营和小微企业主提供了便捷、低成本的贷款服务。普惠平台金蛋理财，已经累计服务了540万个人和企业借款人，并且通过有效控制风险，在商业上证明了可持续性。

在稳的层面，百乘金科致力于以科技创新，做普惠金融的践行者，为各维度人群提供个性化、全方位、全周期的金融服务，满足用户各生命周期的多种金融需求。在进的层面，百乘金科成立四年来，通过智能风控、数据风控、科技风控的应用，有效降低小微企业融资成本。

百乘金科CEO贾鹏表示，未来百乘金科会继续巩固现有业务，并且根据金融市场的变化与需求，创新企业金融服务，继续满足小微业主资金发展需求，以硬核的产品品质不断推动惠普金融发展，为实体经济贡献出更多的力量。

　　作者单位：湖北大方锦佳置业有限公司