国开行北京分行行长助理陈进

　　金融业与互联网应产业融合

　　互联网金融的产生唤醒了普惠金融市场。那么对银行的冲击体现在哪儿?首先是互联网思维的冲击;第二是盈利模式的冲击，传统业务按传统方式来做，但这种盈利模式已经产生变化;还有就是服务模式的冲击，银行一直以来依赖存贷差生存，在互联网金融的背景下，银行应该大力发展增值服务;最后是对业务创新的冲击，银行不能被动应战，应该主动出击，变革思维。

　　银行该如何应对?随着现代服务业的发展，合作共赢是未来产业发展的一大特点。金融行业与互联网企业应该实现产业融合，并且不断创新发展。那么挑战在什么地方呢?原来我们可能只考虑金融资产，但现在资产发生了变化，技术、营销、平台、客户都可以作为资产，所以要进行思想创新、机制体制变革、法律法规完善、打破跨国壁垒、着力人才培养。所以金融行业发展应该调整发展战略，按照层次化发展重点突出，前后台灵活发展。

　　中信银行信贷部副总经理王鹏虎

　　互联网金融逼迫银行转型

　　互联网企业渗透银行叫互联网金融。互联网金融对传统银行的一些固有业务领域在进行渗透，比如支付、网贷、供应链金融等等。

　　因此，银行业现在面临四大外部趋势，逼迫我们非得去改变不可，资本监管、金融脱媒、利率市场化和互联网金融，互联网金融是其中之一。

　　银行应对的三个方向，首先是金融产品的互联网销售;其次是银行自办电商;第三与电商合作，电商四流合一，商流、信息流、资金流、物流，最重要的一点是资金流，银行可以通过提供在线支付和在线融资，为社会电商来服务。

　　在给社会电商服务过程中，我们又逐步形成三种模式，第一是监管模式，银行管资金，交易平台管交易;第二种模式叫存管模式，这种模式银行也管客户的账，交易平台也管客户账，这种模式往往几家银行对接一个交易平台;第三种方式就是支付网关模式。

　　网银联盟秘书长曾硕

　　金融业应利用优势资源整合

　　互联网金融浪潮下，金融机构应该利用手中的优势资源来做业务整合和重组，当整合重组好后，可以尝试用一个互联网平台来承载，而这样的互联网平台我认为更容易生存。

　　互联网企业带给银行的应该不是威胁和包袱，更多的是机遇，银行应该充分抓住机会，积极主动地去分析自己既有的优势，比如网点优势、落地优势等等。如果马云想建起中国这么多的银行，能够覆盖这么多网点，需要大笔资金，但这正是商业银行既有的东西，应该去研究如何抓住O2O (线下商务与互联网结合)的特点，寻找银行的生意圈、服务链，同时研究怎么把客户的业务转移到闭合的环境当中，在这个闭合的环境当中，银行要为客户提供优质的体验支付服务，所以如何从链式商务到链式服务到链式支付最终能够用数据来真正地支撑，这是银行特别值得去思考的问题。