伴随着世界经济增长而来的环境危机和资源短缺，节能减排已成为席卷全球的新浪潮。在中国政府对节能减排工作的大力推动下，国内金融业也积极参与到了节能环保事业的发展中来。作为一家上市公司，兴业银行更是以引进境外战略投资者为契机，借鉴国际先进银行的理念和经验，探索可持续金融发展路子，主动践行银行社会责任，取得了良好效果。

　　节能减排呼唤“绿色信贷”

　  目前，国内节能减排形势相当严峻，节能减排已被提至前所未有的战略高度。但节能减排项目在开发初期投资大，许多企业望而怯步。

　  2006年5月，兴业银行与国际金融公司(IFC)合作，在境内率先创新推出“节能减排项目贷款”。所谓节能减排项目贷款，是指银行针对借款人用于能源效率项目、可再生能源项目和纯减排项目，以提高能源效率和减少温室气体排放而发放的项目贷款。

　  其适用领域非常广泛，涉及工业锅炉改造、热电联产、余热（余压）利用、电机节能、太阳能、风力、水力发电等。支持和服务的企业包括：自身进行节能改造的企事业单位、专业节能服务公司、节能设备生产企业、节能设备租赁企业、公用事业服务商（如天然气运营商）等。

　  该项目创新开发了损失分担机制，确定了以将项目的销售现金流作为还款来源、弱化对于抵押担保等第二还款来源的依赖。此举措有效降低了中小企业融资门槛，使众多经营效益好、发展潜力大、生产经营优势明显，但缺乏抵押担保资源的中小企业客户获得节能技改资金支持，实现了商业利益与环保公益的良好结合，推动了中国节能环保事业的发展。

　  兴业银行此举迈出了倡导节能减排、发展绿色经济的实质性第一步，也开创了国内商业银行能效节能减排融资的先河，成功树立了中国“绿色信贷”先行者与倡导者的良好形象。

　  有分析人士称，商业银行的“绿色信贷”若要真正具有生命力并起到实效，不做噱头，必然是一个“寓义于利”的行为。这种积极承担社会责任与企业的长久竞争力和股东的长期利润最大化是一致的，也必然成为商业银行发展的一个重要方向。兴业银行通过实践证明，金融机构可以通过商业行为来履行社会责任，实现商业活动和社会的和谐发展，开辟金融支持节能减排新途径。

　　“绿色信贷”助力湖北节能减排

　　兴业银行的这一“绿色金融”创新，与武汉城市圈的“两型社会”（资源节约型、环境友好型）建设，不期而遇。武汉分行抓住这一独特优势，立足服务区域经济，在湖北境内迅速铺开节能减排项目贷款业务，助力省内企业节能减排。

　  某化工有限公司成立于2002年4月，是武汉“8+1”城市圈内的一家民营小企业，2008年总资产1.1亿元，销售收入1.4亿元。企业原采用的合成氨工艺能耗很高，副产的“三废”未加以利用直接排放，造成很大的能源浪费和环境污染。为此，企业拟进行6万吨合成氨联醇系统优化节能改造工程，采用三废循环流化床锅炉替代现有设备。然而，该项目需投资2400余万元，而企业除维持正常生产的流动资金外，仅有自有资金600余万元，还存在1800万元的资金缺口。

　  “我们也一直希望通过技术改造的方式解决能耗和污染的问题，但是苦于没有技改资金，想要借贷，但我们是小型企业，可抵押资产不多，且借款期限较长，银行也无意愿提供贷款。”该化工有限公司一位负责人表示。

　  兴业银行武汉分行通过接触了解，该企业可抵押资产不多，其土地使用权系集体用地，无法办理抵押，而生产设备均很陈旧，抵押价值难以为其授信提供全额担保。与此同时，对该项目的可行性进行了评估，确认该项目的现金流较好，第一还款来源充足且节能减排和环保效益明显，立即为该企业设计了“由其关联企业提供保证担保并追加其全部机器设备抵押担保”的授信方案。

　  在短短的一个月时间内，完成了项目立项、申报、审批等相关手续，并于2009年6月30日为其提供三年期节能减排项目贷款1800万元，解决了企业的燃眉之急，为合成氨联醇项目主体设备如期提货、及时安装提供了资金保证。

　  该项目实施后，企业在现有装置能耗基础上节约造气用煤9265吨/年，节电689万度/年，节约及增产蒸汽量75600吨/年，相当于节标煤17191吨/年，综合利用水膜除尘器、除尘效率达93%，脱硫效率达60%以上，减少SO2排放187吨/年，减少固体废弃煤渣及粉煤灰排放11230吨，具有明显的节能环保效果。同时，当年该企业农用碳酸氢铵增产40000吨，商品液氨增产8000吨，工业甲醇增产2000吨，工业氨水增产900吨，年销售收入达2.1亿元，创造了巨大的经济效益和社会效益。

　  武汉是我国重要的老工业基地之一，在节能减排工作中的压力大、任务重。而此时，专项用于促进企业节能的能效贷款的推出，可谓适时而出的一场及时雨。

　  到目前为止，兴业银行武汉分行节能减排项目贷款余额55.9亿元，在总行系统内排名第一，信贷支持企业达208家，涵盖能源、电力、钢铁、建材、化工、制造等多个行业，其中超过50%以上为中小企业，发放的贷款可实现年节约标煤176万吨,年减排二氧化碳436万吨,年消减化学需氧量0.93万吨。目前，已有21个新的节能减排项目被列入2012年支持计划，意向贷款金额约24亿元。

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　　深入专题了解：“绿色信贷”助力合同能源管理