“绿色信贷”与多方共赢

　  兴业银行“节能减排项目贷款” 创新性地引入损失分担机制，突破了传统贷款注重担保条件、期限较短等固有模式，制定了与贷款企业节能项目现金流匹配的融资方式，有效缓解中小企业融资难题，支持低碳产业转型，具有良好的社会效益和经济效益。

 　 对于中小企业而言，兴业银行“节能减排项目贷款”具备以下优势：一是融资期限最长可达5年期，能够较好地解决中小企业中长期贷款难的问题；二是由于引入损失分担机制，银行可适当降低担保门槛，能够较好解决中小企业担保难的问题；三是还款方式灵活，企业根据项目实施的现金流和自身的经营情况来选择还款期限，能够较好解决还款压力问题；四是审批流程短，兴业银行总行根据项目具体情况对分行进行一定的转授权，减少中间环节，提高审批效率，能够较快解决中小企业融资需求紧迫的问题。

　  同时，中小企业通过节能减排项目贷款得到了资金支持，完成技术改造，一方面可减少污染排放，避免因陷入融资难而带来的“环境污染-经济效益降低-再污染-再降低”的恶性循环，因环保不达标被迫关停的政策风险；另一方面可降低能耗提高产能，达到降低生产成本，提高项目经济效益的目的。

　  对于兴业银行来说，在风险控制上，一方面国际金融公司（IFC）可以为企业能效项目提供技术帮助，此举有效降低了项目的技术风险；另一方面，贷款以借款人和项目现金流作为风险考量重点，通过账户管理有效控制第一还款来源；此外，兴业银行与国际金融公司（IFC）签署的《能源效率融资项目合作协议》中引入了贷款本金损失分担机制，为银行贷款提供了更高的安全性。

　  对于国际金融公司（IFC）来说，通过与金融机构的合作，国际金融公司（IFC）的资金和在节能项目融资方面的成功经验的作用可以成倍放大，最大程度、最高效率地推动国内节能减排事业的发展。

　  可以说，“节能减排项目贷款”是一款多方共赢的产品。

　　“绿色信贷”再升级

　  自2011年起，兴业银行在绿色金融领域进行了积极地探索与实践，由最初的“能效贷款”逐步升级为“节能减排项目贷款”，逐步树立和巩固了“绿色金融”的品牌形象。

　  对绿色金融业务坚持专门团队、专注研究、专业服务，在节能环保市场进行细分研究，逐渐形成了节能减排融资和排放权金融两大产品序列，在本土化绿色金融服务上积累了丰富的经验。

　  在融资产品方面，针对节能环保项目特点和客户类型，先后推出“8+1”种融资模式，“8”是对传统信贷模式的改造：节能减排技改项目融资模式、CDM项下融资模式、节能服务商（EMC）融资模式、节能减排设备供应商买方信贷融资模式、节能减排设备制造商增产融资模式、公用事业服务商融资模式、融资租赁模式、排污权抵押融资模式；所谓“1”是指非信贷融资模式，包括发行债务融资工具、结构化融资、信托融资等。

　  在排放权金融方面，针对国际碳交易市场，兴业银行先后推出清洁发展机制项目开发咨询、购碳代理、核证碳减排量交付担保、碳保理、自愿碳减排交易资金存管与结算、碳资产质押授信等产品，涵盖了项目建设和市场交易的前、中、后各个环节。2011年兴业银行推出了碳资产质押授信业务，是指CDM项目业主把预期的卖碳收入作为质押，向银行申请融资。兴业银行依靠内部的碳金融团队，独立开发了碳资产评估工具，成功地实现了项目落地。为国内企业盘活碳资产，提供了独特的价值和意义。

　  截至2011年6月，兴业银行已经在中国为25个省、市，1728个项目提供了约731.18亿元人民币的绿色金融贷款，这些融资支持的项目可实现在我国境内:每年节约标准煤2158.80万吨，年减排二氧化碳5755.19万吨，年减排化学需氧量（COD）81.37万吨，年减排氨氮0.955万吨，年减排二氧化硫4.36万吨，年减排氮氧化物0.69万吨，年综合利用固体废弃物805.02万吨，年节水量8467万吨。

　  建设“两型社会”，不仅仅需要政府的努力，更需要社会各界的参与和支持，银行更应该担负起责任，通过金融服务和金融杠杆实现环境保护。节能减排项目贷款，只是兴业银行支持地方经济发展的一个缩影。例如，在解决小企业融资难问题上，针对抵押、担保不足的中小企业，推出“兴业增级贷”、“供应链融资”，针对拟扩大生产规模的制造类中小企业，推出小企业自建工业厂房按揭贷款、自购设备按揭贷款，全面支持实体经济发展。兴业银行武汉分行也连续三年被湖北省人民政府授予“支持湖北经济发展突出贡献奖”。

　  作为中国节能减排、绿色融资领域的先行者、开拓者，兴业银行“绿色金融”之路会越走越宽！

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