支持产业转型升级和产能转移输出

　　工商银行通过并购贷款、银团贷款等多种综合化金融服务方式，积极支持行业骨干企业的重组兼并活动，进一步优化了产业结构，提升了行业集中度。2012年以来，工商银行先后为1000余户企业提供“融资+顾问”的综合重组并购项目，相继完成并购重组项目1500宗，为客户提供并购贷款及非信贷融资1500亿元，其中工商银行并购贷款余额530亿元。

　　同时，充分发挥工商银行国际化经营优势，支持中国企业“走出去”，将国内产能向发展潜力较大、市场需求旺盛的国家转移输出，有效拓展国际市场。目前，工商银行支持中国企业“走出去”重点项目有87个，承贷金额170亿美元。如2010年工商银行为非洲某国大型企业提供了25亿美元贷款，用于该国重点民生建设项目，该建设项目绝大部分采用我国钢铁等建材和设备，并以该国对我国的原油销售款为第一还款来源，既保障了我国的石油资源的进口需求，又实现了国内产能的转移消化。

　　并且，积极支持优质客户在技术改造升级、提高研发能力、推动绿色低碳发展等方面的业务需求，促进低端落后产能逐步向高端先进产能转变。如工商银行牵头银团对国内某不锈钢龙头企业冷连轧技术改造项目发放贷款37.79亿元，该项目在不扩大不锈钢生产能力的前提下，将冷轧能力由100万吨提高至190万吨，热轧能力相应降低90万吨，有效减少了能耗，帮助企业提高了产品经济附加值、增强了竞争力。

　　近几年来，工商银行产能严重过剩行业融资管理效果较为明显，融资总量得到了有效控制，融资质量和结构得到了明显改善。2013年9月末，工商银行在钢铁、水泥、平板玻璃、电解铝和造船等产能严重过剩行业贷款余额1479.7亿元，较年初下降159.6亿元；产能严重过剩行业贷款占公司境内贷款比重为2.39%，较年初下降0.41个百分点；不良贷款14.3亿元，较年初下降14.4亿元。

　　以钢铁行业为例，我国钢铁产能由2000年的1.2亿吨增加至2012年的9.5亿吨，增加了近8倍，由于实施了严格的行业信贷政策和限额管理，2000年至今的13年间，工商银行钢铁行业贷款只增加了100多亿元，增长不到11%，同期不良贷款余额还下降了260亿元，并从钢铁行业中退出了1000多户技术装备落后、不具发展前景的企业，现有贷款主要支持了行业中重点优势企业。

　　工商银行的信贷政策导向在同业中形成了良好的示范效应，为遏制过剩产能扩张做出了积极贡献。

　　积极推进绿色信贷建设

　　一直以来，工商银行坚持履行经济责任与社会责任的有机统一，全面推进绿色信贷建设，加强绿色金融创新，持续推进自身节能减排，在提高客户环保意识、促进经济社会与资源环境协调发展的过程中，实现了自身的可持续发展，树立了负责任的大行典范。

　　从工商银行绿色信贷实践情况看，绿色信贷是一项复杂的系统工程，核心是把绿色信贷融入到银行的企业愿景、发展战略、信贷文化、政策制度、管理流程、产品服务等各个环节之中，自上而下建立起一套行之有效的绿色信贷长效发展机制。总的来说，工商银行践行绿色信贷的主要做法和特点有以下几点：

　　第一，牢固树立了“绿色信贷”发展理念和战略。工商银行于2007年在同业中率先提出“绿色信贷”发展理念并付诸实施，将打造国内领先、国际一流的绿色金融机构作为长期发展战略，并通过培训、考核等手段树立和巩固了各层级、各部门的绿色信贷核心价值观。

　　第二，完善绿色信贷政策制度体系。制定了《绿色信贷建设实施纲要》，同时，通过逐年修订行业绿色信贷政策并嵌入到资产管理系统，构建了完善的“绿色信贷”政策制度体系，从严控制“两高一剩”行业信贷投放。

　　第三，将绿色信贷嵌入信贷业务全流程。建立健全了总分行分工负责的环保风险预警和防控工作机制，在信贷全流程和全过程中实施“绿色信贷一票否决”制，实现对环境与社会风险的全过程监控，依托信贷管理系统加强对高耗能、高污染行业，特别是涉及重金属排放、高危化学品污染企业的融资风险管控。

　　第四，通过绿色信贷分类实施科学量化的管理。借鉴赤道原则和IFC绩效标准，结合国内实际制定完善了绿色信贷分类标准，按照贷款企业或项目对环境影响程度及其面临的环境与社会风险大小，将全部贷款划分为4级、12类，并与客户评级和质量分类结果关联，实现了对客户环境与社会风险的科学量化管理。

　　第五，积极开展绿色金融创新。在支持绿色经济发展和产业结构调整的同时，持续推进自身节能减排。目前工商银行通过电子银行渠道办理的业务占全行业务量的比重超过77%。仅300多万网上银行企业客户一年就可以节省纸张约36000吨，相当于种植72万棵树，减少约8900吨的二氧化碳排放。

　　工商银行绿色信贷实施取得了显著成效。环保友好与合格类法人客户和贷款占比均超过99.9%；在生态保护、清洁能源、节能环保和循环经济等绿色经济领域贷款余额超过6000亿元；2013年涉及重金属排放等重污染企业贷款余额降幅达50%。由于在绿色信贷领域中的不懈努力和显著成效，工商银行先后获得国家“十一五时期全国节能先进集体”等一系列绿色信贷方面的重要奖项，得到了国际国内的高度评价。（作者系中国工商银行行长）

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